Vad tjänar du? Var kommer dina pengar ifrån? Har du underlag som visar det? Det är frågor som konsumenter ofta får av banken och ibland försäkringsbolaget. Andra har stött på praktiska problem och blivit nekade att öppna konton eller sätta in kontanter när de saknar svenska ID-handlingar eller inte kan redogöra för varifrån pengarna kommer.
Bakgrunden till sådana frågor och kontroller är den så kallade Penningtvättslagen. Enligt den lagen är banker, försäkringsbolag och många andra företag, tvungna att motverka att deras system missbrukas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. En stor del av det arbetet består i att de måste veta vilka deras kunder är, var deras pengar kommer ifrån och varför de vill genomföra sina transaktioner.
Det kallas för kundkännedom och banken eller försäkringsbolaget måste ha tillräcklig kundkännedom för att kunna hantera risken för penningtvätt och finansiering av terrorism. Arbetet ska dock anpassas till risken för att deras system missbrukas.
Lagen om penningtvätt ställer krav på att företag som omfattas av penningtvättslagen, till exempel banker och försäkringsbolag, ska vidta åtgärder för att uppnå kundkännedom. Det innebär för dig som konsument att de åtminstone ska göra en id-kontroll och ställa frågor om dina affärers syfte och art.
Företaget får helt enkelt inte vare sig gå in i avtal eller utföra enstaka transaktioner åt en kund om de inte kan uppnå tillräcklig kundkännedom. Skulle en affärsförbindelse redan ha inletts så ska den avslutas om de inte uppnår tillräcklig kundkännedom. Företaget ska bedöma både sin egen verksamhet utifrån ett riskperspektiv och den risk som kunden kan anses utgöra; därefter bestämma hur de ska uppnå rätt kundkännedom enligt riskerna.
Om risken bedöms som låg till normal så ska företaget bara vidta grundläggande kontroller, som id-kontroll och frågor om affärens syfte och art. Dessutom ska man kontrollera om kunden är en person i så kallad politiskt utsatt ställning. Det kan vara personer som har eller har haft en viktig offentlig funktion i en stat eller funktion i ledningen i en internationell organisation.
Du kan därför få frågor av företaget om du är politisk aktiv. Om banken eller försäkringsbolaget misstänker att en transaktion kan röra sig om penningtvätt eller finansiering av terrorism ska de inte utföra den utan anmäla händelsen till polisen.
Företagen får inte meddela kunden att en sådan anmälan gjorts. Du kan styrka din identitet genom till exempel ett kundkännedom lag körkort, svenskt pass eller ett identitetskort utfärdat av en svensk myndighet eller svenskt certifierat identitetskort. Om du inte har en svensk identitetshandling kan du använda pass eller någon annan identitetshandling som visar medborgarskap och är utfärdad av en myndighet eller någon annan behörig utfärdare.
Om du inte har några identitetshandlingar kan företaget kontrollera identiteten genom andra tillförlitliga dokument och kontroller som företaget själva får besluta om. Med "affärsförbindelsens syfte och art" menas att kunden ska kunna beskriva varför hen valt en speciell tjänst eller produkt, som till exempel ett betalkonto, fonder eller kapitalförsäkring, och hur kunden har tänkt att använda tjänsten eller produkten.
Det här är viktigt, annars kan inte företaget följa upp och granska transaktioner på ett bra sätt. Även under en pågående kundrelation ska kundkännedom lag företag som omfattas av penningtvättslagen löpande granska och dokumentera transaktioner.